Creditele reprezintă o soluție rapidă prin care poți obține bani împrumutați de la o instituție financiară, cu obligația de a-i rambursa într-o anumită perioadă de timp, împreună cu dobânda și eventuale comisioane. Ele te pot ajuta să acoperi cheltuieli urgente, investiții personale sau proiecte importante din viața ta.
Disclaimer: Toate informațiile, statisticile și exemplele prezentate pe această pagină sunt bazate pe datele interne disponibile în sistemul Okcredit și au scop exclusiv informativ. Ele nu constituie recomandări financiare personalizate.
Creditele pot fi împărțite în mai multe categorii, în funcție de instituția care le acordă, tipul de dobândă, perioada de rambursare sau profilul persoanei care le solicită. Astfel, fiecare tip de credit are avantaje și condiții specifice, iar alegerea corectă depinde de nevoile și situația fiecărui solicitant.
Creditele pot varia în funcție de instituția care oferă împrumutul. Odată cu creșterea popularității IFN-urilor, clienții au acum mai multe opțiuni atunci când aleg de unde să împrumute bani.
Creditele bancare sunt oferite de bănci și au, de obicei, dobânzi mai avantajoase comparativ cu alte instituții. Totuși, condițiile de eligibilitate sunt mai stricte (scoring bun, venit stabil, istoric pozitiv în biroul de credit).
Instituțiile Financiare Nebancare (IFN) acordă credite cu condiții mai flexibile, accesibile chiar și persoanelor cu istoric negativ. Dobânzile sunt însă mai ridicate, iar perioada de rambursare este, de regulă, mai scurtă.
Dobânda reprezintă costul pe care îl plătești pentru utilizarea banilor împrumutați. În funcție de modul în care aceasta este stabilită și evoluează în timp, creditele se pot împărți în două mari categorii:
Rata dobânzii rămâne neschimbată pe toată perioada creditului, ceea ce oferă stabilitate și predictibilitate în privința ratelor lunare.
Dobânda se modifică periodic în funcție de indici de referință ai pieței. Ratele pot scădea sau crește, ceea ce poate aduce fie economii, fie costuri suplimentare pentru client.
Creditele pot fi acordate în funcție de tipul solicitantului. Instituțiile financiare diferențiază condițiile și destinația împrumuturilor în funcție de faptul că solicitantul este o persoană fizică sau o persoană juridică.
Aceste credite sunt destinate persoanelor fizice și pot fi folosite pentru nevoi personale, educație, achiziția unei locuințe, cumpărături sau cheltuieli neprevăzute. Condițiile depind de venit, istoricul de plată și gradul de îndatorare.
Credite acordate companiilor, ONG-urilor sau altor organizații. Sunt folosite pentru finanțarea investițiilor, capitalului de lucru sau extinderea afacerii. De obicei, presupun sume mai mari și garanții suplimentare.
Creditele se diferențiază și în funcție de durata pentru care sunt acordate. Perioada de rambursare influențează atât valoarea ratelor lunare, cât și costul total al creditului.
Creditele pe termen scurt au o durată de rambursare de până la 12 luni și sunt utilizate, de regulă, pentru cheltuieli urgente sau nevoi temporare.
Se întind pe mai mulți ani (chiar și 30 de ani) și sunt folosite în principal pentru achiziții mari, cum ar fi locuințe sau investiții importante. Ratele lunare sunt mai mici, însă costul total plătit prin dobândă este mai mare.
Un alt criteriu important de clasificare a creditelor este existența sau absența unei garanții. Garanțiile reduc riscul pentru instituția financiară și influențează condițiile de creditare.
Necesită o garanție reală (de exemplu, ipotecă pe locuință, autoturism, depozit bancar). Avantajul este că dobânda este mai mică, iar sumele împrumutate pot fi mai mari. În cazul nerambursării, însă, bunul garantat poate fi executat silit.
Nu presupune garanții materiale, fiind acordat doar pe baza veniturilor și a istoricului financiar al solicitantului. Este mai ușor de obținut, dar vine cu dobânzi și comisioane mai ridicate, iar suma disponibilă este limitată
La Okcredit, am pregătit soluții pentru orice nevoie financiară, iar în continuare îți prezentăm o parte dintre creditele oferite de noi:
Împrumut rapid, acordat în câteva ore, destinat cheltuielilor neprevăzute și foarte urgente.
Folosite pentru diverse cheltuieli personale, fără destinație specifică.
Se obține simplu, doar pe baza actului de identitate, fără documente suplimentare.
Sumă mică împrumutată pe termen scurt, ce se rambursează odată cu încasarea salariului.
Nu necesită garanții materiale, ci doar dovada veniturilor.
Împrumut promoțional, unde rambursezi exact suma împrumutată, fără costuri suplimentare în primele 7 zile.
Accesibil persoanelor care au avut întârzieri în trecut, dar doresc o nouă finanțare.
Permite consolidarea și refinanțarea creditelor existente, cu o rată mai bună.
Conform datelor Okcredit, cele mai solicitate credite sunt cele pentru nevoi urgente, iar sumele împrumutate sunt de regulă îintre 500 și 5000 lei
Motivele pentru care aceștia apelează la împrumuturi sunt de regulă situațiile urgente: achiziționarea unor medicamente, plata unei consultații medicale sau alte cumpărături imediate și necesare.
Rambursarea unui credit înseamnă plata lunară a ratelor stabilite, care includ atât suma împrumutată, cât și dobânda aferentă. Modul în care clienții își respectă aceste plăți arată gradul lor de responsabilitate financiară - fie că rambursează anticipat, la timp sau cu întârzieri
În cazul creditelor pentru nevoi urgente, mulți clienți aleg să ramburseze anticipat imediat după încasarea salariului. Practic, ei utilizează suma doar pe termen scurt, ca un sprijin financiar „până la salariu”
Întârzierile la rambursarea împrumuturilor apar frecvent, principala cauză fiind pierderea temporară a locului de muncă. În astfel de situații, de fiecare dată se găsesc soluții pentru depășirea dificultăților financiare
Profilul solicitantului de credite pentru nevoi urgente se conturează astfel: persoane cu vârsta între 25 și 45 de ani, angajate, familiarizate cu aplicarea online și cu venituri mai mari decât salariul minim pe economie.
Întrucât ne dorim să prezentăm informații cât mai transparent, considerăm că acești termeni îți vor fi de folos atunci când te gândești la un împrumut.
Reprezintă contractul prin care se reglemetează termenii și condițiile în care CREDITORUL acordă ÎMPRUMUTATULUI linia de credit (“Contractul”);
Reprezintă sumele puse de CREDITOR la dispoziția ÎMPRUMUTATULUI, cu titlu de credit, în baza contractului de credit, pentru utilizări succesive sub formă de Trageri. Linia de credit este acordată în condiții neangajante, în sensul în care CREDITORUL are dreptul, indiferent dacă a intervenit sau nu un Caz de Culpă, de a opri disponibilitatea Liniei de credit, cu înștiințarea ÎMPRUMUTATULUI.
Suma utilizată și rambursată poate fi reutilizată în Tragerile ulterioare, intrand în calculul Disponibilului;
Reprezintă suma pusă la dispoziția Împrumutatului, la cererea acestuia, cu titlu de credit, în Limita de credit acordată. Pe parcursul derulării Contractului ÎMPRUMUTATUL poate realiza Trageri multiple, în Limita de credit acordată și a Disponibilului constituit din rambursările anterioare.
Reprezintă valoarea maximă a sumei care poate fi utilizată de Împrumutat într-o singură Tragere, în condițiile prevăzute de Contract.
Reprezintă valoarea maximă a sumei care poate fi utilizată de Împrumutat începând cu prima Tragere și până la prima Scadență.
Reprezintă suma pe care ÎMPRUMUTATUL o are disponibilă pentru Trageri, provenită din principalul acumulat din urma rambursărilor Tragerilor anterioare și/sau diferența netrasă din Limita de credit, dacă îndeplinește condițiile contractului de credit;
Reprezintă valoarea totală a sumelor puse la dispoziția ÎMPRUMUTATULUI în baza Contractului, și anume valoarea cumulată a Tragerilor efectuate pe durata Contractului.
Reprezinta toate costurile, inclusiv dobânda, dobânda penalizatoare, comisioanele, taxele şi orice alt tip de costuri pe care trebuie să le suporte ÎMPRUMUTATUL în legătură cu Linia de credit si care sunt cunoscute de CREDITOR la data incheierii Contractului;
Suma dintre Valoarea totală a Liniei de credit şi Costul total al creditului pentru ÎMPRUMUTAT;
Reprezintă valoarea totală a principalului nerambursat, scadent sau nescadent, aferent tuturor Tragerilor efectuate de ÎMPRUMUTAT;
Reprezintă întreaga sumă datorată la un anumit moment de către ÎMPRUMUTAT CREDITORULUI, alcătuită din principalul aferent tuturor Tragerilor efectuate și nerambursate și Costurile totale aferente utilizării acestuia.
Reprezintă suma minimă care trebuie restituită lunar CREDITORULUI, și care este egală cu cel puțin 3% din Suma utilizată din linia de credit, la care se adaugă întreaga dobândă remuneratorie, calculată exclusiv pentru Suma utilizată, raportat la numărul de zile de utilizare, precum și dobanda penalizatoare acumulată și neachitată până la data respectivă, dar nu mai puțin de 50 de lei; în situația în care Suma totală de plată este mai mică de 50 lei, se va achita doar Suma totală de plată.
Reprezintă data la care ÎMPRUMUTATUL trebuie să ramburseze lunar cel puțin Suma minimă de plată, conform Contractului. Scadența este data de «ZiScadenta» ale lunii;
Scadența lunară la care Linia ajunsă la Scadența Finală este rambursată integral. Scadența Liniei este Scadența lunară anterioară datei Scadenței Finale.
Data la care costurile aferente Valorii totale a Liniei de Credit, inclusiv dobânda, dobânda penalizatoare, comisioanele, taxele şi orice alt tip de costuri pe care trebuie să le suporte ÎMPRUMUTATUL în legătură cu valoarea cumulată a tuturor Tragerilor si care sunt cunoscute de CREDITOR, ating valoarea acesteia.
Reprezintă contul bancar nr. «ContClientBanca» aparținând Împrumutatului, astfel cum acesta a fost declarat în cererea de credit și care poate fi utilizat pentru viramentul sumelor trase din Linia de Credit. Contul Împrumutatului poate fi modificat pe durata derulării prezentului contract numai cu înștiințarea prealabilă a Creditorului, efectuată în condițiile Contractului.
Reprezintă cardul bancar nr. XXXXXXXXXXXX«CardPAN_MASK», aparținând Împrumutatului, astfel cum acesta a fost declarat cu ocazia completării cererii de credit și care poate fi utilizat pentru viramentul sumelor trase din Linia de Credit, precum și pentru rambursarea sumelor datorate Creditorului. Cardul Împrumutatului poate fi modificat pe durata derulării prezentului contract numai cu înștiințarea prealabilă a Creditorului, efectuată în condițiile Contractului.
Reprezintă o zi (alta decât Sâmbăta, Duminica sau sărbătorile legale) în care băncile sunt deschise și operează tranzacții bancare de natura celor menționate în contractul de credit;
Costul total al creditului pentru ÎMPRUMUTAT, exprimat ca procent anual din valoarea totală a creditului.
Suma de bani plătită în plus față de capitalul împrumutat, reprezentând costul utilizării creditului.
Dobânda care rămâne neschimbată pe toată durata creditului, indiferent de fluctuațiile pieței.
Dobânda care se poate modifica în timp, în funcție de indicii de referință stabiliți de BNR sau de bancă.
Punctaj folosit de bănci și IFN-uri pentru a evalua istoricul tău de creditare și riscul de a împrumuta bani.
Procentul din venitul lunar care merge către plata datoriilor. În România, gradul maxim permis este de regulă 40%.
Instituție care centralizează istoricul de plată al persoanelor fizice, inclusiv creditele active și restanțele.
Suma pe care trebuie sa o achiți în fiecare luna, formată dintr-o parte din capital și dobânda aferentă.
Refinantareapresupune contractarea unui nou credit pentru a rambursa unul sau mai multe credite existente, de obicei în condiții mai avantajoase.
În continuare vom răspunde la unele dintre cele mai frecvente întrebări / curiozități atunci când vine vorba de credite.
Conform datelor Okcredit, suma se încadrează între 500 și 5000 lei, în funcție de nevoile imediate ale clienților.
Cele mai multe credite sunt contractate în perioadele cu cheltuieli crescute - sărbători, vacanțe de vară sau început de an școlar.
Durata variază de la câteva minute până la câteva zile, în funcție de instituția care acordă creditul și de documentele necesare.
În general, nu. Creditele de valoare mică (până la câteva mii de lei) nu necesită girant, dar instituția poate solicita dovada veniturilor sau verificarea în baza de date a Biroului de Credit.
Da, este posibil, dar depinde de instituția financiară. Băncile sunt mai restrictive și pot respinge cererea în cazul unui istoric negativ. În schimb, IFN-urile (Instituțiile Financiare Nebancare) au condiții mai flexibile și oferă produse destinate persoanelor cu restanțe. La Okcredit poți împrumuta bani chiar dacă ai un istoric negativ.
Îți recomandăm să descoperi și articolele noastre, blogul Okcredit este o resursă utilă cu informații legate de procesul de creditare, tips and tricks și idei despre cum poți folosi creditele noastre.
Citeste si: